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深入分析p2p網貸平臺倒閉跑路原因

發布時間:2014-06-12 分類:新金融百科

P2P網貸行業從2013年10月、11月份經歷了一波倒閉潮,兩個月之內倒閉近50家平臺,2014年媒體披露的問題平臺也不在少數。這些p2p平臺倒閉原因的主要有以下幾種情況:


p2p網貸平臺倒閉原因大調查


p2p網貸平臺倒閉原因分析觀點一:

p2p網貸平臺倒閉原因簡單來說可歸納為4點:

1.自融:拿錢自己去放高利貸或做高風險投資,失敗后倒閉;

2.詐騙:建設一個空殼p2p網貸平臺網站,用高息吸引投資人上當,時機成熟撒腿就跑;

3.外行:完全是不懂風控的人放貸,自然只會放不會收,壞賬一多就玩兒完;

4.龐氏:基本就是借新還舊,或嚴重拆標,資金鏈一斷就破產;

5.平臺漏洞:p2p網貸系統出現漏洞,數據被黑未進行災備,導致交易資金數據無法復原最終倒閉。


p2p平臺倒閉原因分析


p2p網貸平臺倒閉原因分析觀點二:

第一:平臺是自融的,就是平臺負責人,通過網絡平臺吸收資金,然后自己把這些資金拿去投項目了,當平臺出現集中提現,之前拿去投資的錢又沒有回款,導致平臺資金斷裂,投資人提現困難,平臺倒閉。

第二:平臺有真實的借款業務,但是平臺采取了拆標的做法,就是將3個月借款標,拆分成一個月一個月來發,當投資人大面積提現,平臺不能及時回款,資金鏈斷裂。

第三:平臺風控跟不上,壞賬率過高,平臺承諾投資人的收益過高,實際的優質業務過少,一些不優質的借款客戶不能正常還款,導致平臺資金鏈斷裂。

第四:純詐騙平臺,當投資人發現其平臺的真實面目時,平臺老板直接跑路,平臺倒閉。

簡單總結就是:第一類騙子,第二類自融,第三類拆標,第四類風控不行,承諾給投資人利息過高。當然,不少倒閉平臺是上面幾個原因都有涉及,流動性沒解決好,導致平臺倒閉的。

p2p網貸平臺倒閉原因分析觀點三:

另外也有p2p網貸從業人士總結了3類導致P2P平臺倒閉的原因。

一是網貸平臺自身風險控制工作做的不好,壞賬率太高,導致收入不能覆蓋成本,平臺最終支撐不下去。這類p2p網貸平臺的特點就是成立時間不會很長。

二是p2p網貸平臺自融。一些利用平臺給自己企業融資的,可能因為經營不善,無法還清投資者的資金,而選擇“跑路”或者倒閉。這類平臺最大的特點是一般媒體公開報道很少。

三是網貸欺詐平臺。對這類平臺最應該小心。它們大多采用高收益,吸引投資者,當聚集到一定額度時,平臺創建人卷款逃跑。這類平臺大多是新平臺,利息很高,還有一些秒標,等等。對于這三類平臺最好敬而遠之。


p2p網貸系統平臺開發


P2P網貸行業倒閉成因詳解:

(一)風險無法管控。目前,我國P2P行業既未能接入央行征信系統,又無行業資信共享機制,對借款人的信貸交易記錄以及誠信度很難做出全面、準確、及時的權威評判,導致行業違約風險很難得到有效控制。

(二)資金自融自用。所謂“自融自用”,是指平臺將投資者的資金籌集為自己所用,此類平臺通常具有實業背景,目的在于解決本公司或關聯企業的資金問題。此類企業又往往存在資金緊張、資金鏈面臨斷裂、無法持續經營,而又不能從其他銀行金融機構獲得貸款,便以P2P網絡借貸平臺為掩護、以高額的利息當誘餌,為自身企業融資輸血。但是,企業的正常利潤很難覆蓋如此高昂的利息成本,最終企業以倒閉告終,給投資者帶來重大經濟損失。

(三)網絡借貸詐騙。我國P2P行業目前尚處在無明確準入門檻、無監管機制、無行業標準的“三無”狀態,一些不法分子趁此監管真空,以p2p網絡借貸平臺實施經濟詐騙。

由此可見p2p網貸平臺倒閉的原因基本大同小異,隨著市場規模的急劇擴大,P2P借貸平臺行業的競爭日趨激烈,相關風險亦在不斷聚集。據零壹財經統計,2013年可統計的P2P借貸平臺出現經營困難、倒閉或跑路的事件高達74起,超過之前所有年份總和的3倍。

如何避免碰到問題p2p網貸平臺:剛上線的平臺盡量回避

有人會問:哪家P2P網貸平臺不是從零開始?沒有新平臺,哪有老平臺?而且新平臺在上線之初,都會用高收益吸引用戶,大多數平臺都會推出投標獎勵、秒標等活動,為什么要回避?

如果你耐心讀到了這里,其實不用我贅述理由了,縱觀那些已經“結束”了的平臺(排名不分先后):銅都貸、天力貸、東方創投、鈺泰財富、宜商貸、家家貸、力合創投、萬利創投、浙商365、銀實貸、川信貸、盈通貸、福翔創投、華強財富、網贏天下、互幫貸、貝爾創投、天使計劃、給力貨神、螞蟻借貸、淘金貸、眾貸邦、安康卓越、優易網、眾貸網、城鄉貸……這些平臺都有一個共同的特點,那就是運營的時間基本都沒有超過半年,其中冠軍非“福翔創投”莫屬——僅三天。這些平臺中,有運營不善倒閉的;有出娘胎就是為了圈錢倒閉的;更有甚者就是來詐騙的——如果不讓時間去檢驗,天南海北的你,怎么可能知道運營這家P2P網貸平臺的是人還是一只狗?怎么可能知道運營這家P2P網貸平臺的是好人還是壞人、是能人還是庸人?怎么可能知道這家P2P網貸平臺的運營者,是抱著什么樣的心思在運營平臺?

如果你實在抵擋不住新平臺超高年化收益率、秒標、投標獎勵的誘惑,筆者還是要給你提個醒,在做任何投資之前,不能只考慮會賺多少錢,還要反復多問自己幾次,是否輸得起賠得起?


p2p網貸系統平臺程序安全非常重要


很明確的是:除了p2p網貸平臺經營者本人自融等風險外,其中完全可以避免的倒閉原因是p2p網貸系統漏洞風險。當一個遵循正規合法經營的p2p網貸平臺法人確定要開發制作一套p2p網貸系統平臺時,前面3大p2p網貸平臺倒閉原因都可以忽略了,唯有做好p2p網貸系統安全防范方能運營長久。建議選擇p2p網貸系統開發服務商時盡量考慮周全網貸系統的整體安全性能。

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