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小貸系統風控分析還款因素,降低逾期發生率

發布時間:2019-07-30 分類:新金融百科

在金融行業中,信貸業務可以說是門檻非常低,但是流程性最強的業務,從貸前、貸中到貸后,每一個環節都至關重要。但是由于互聯網的發展為信貸業務拓寬了獲客渠道,新客戶的業務在信貸業務中占據相當大的比例,但是新客戶一味著風險加大,不可控的因素很多,而小貸系統中風控在強調流程的同時,還可以幫助信貸公司減少因信息不對稱造成的損失,通過評估借款人的還款意愿和還款能力,來降低逾期發生率。

 

大家都知道,在信貸業務活動中,首逾在總逾期率中是占據主要比例的,首次借貸的客戶在數據庫中一切的信息都是為零的,一切的行為記錄也是為零的,如果依靠人工審核,往往會出現失誤,通過小額貸款系統來評估借款人的還款意愿和還款能力,來降低瘦逾的發生確實是一個相當好的辦法。

一般而言,一筆正常的還款取決于兩個因素:還款能力和還款意愿。其中,還款能力是客觀因素,還款意愿是主觀因素,二者缺一不可。

還款能力是一筆借款能按期償還的客觀因素。就還款能力而言,以企業借款人為例,企業還款能力可分為兩類,償還短期債務的能力和償還長期債務的能力。

企業的還款能力可以通過風控系統評估客戶信息得出,主要是從一些關鍵財務指標表現出來,比如流動比率、營運資本、資產負債率、銷售增長率、總資產增長率、凈利潤增長率等,通過這些可以量化的指標我們可以對借款企業的還款能力有一個準確的判斷。

還款意愿一般是指借款人向出借人還款的意念和想法。借款人的還款意愿可以分為兩類,主動的還款意愿和被動的還款意愿,主動的還款意愿取決于借款人的人品和道德,被動的還款意愿取決于借款人的違約成本。迪蒙小貸系統風控通過對還款意愿的評估和規定違約成本,達到信貸風險控制的目的。

在信貸關系中,借貸人具有信息優勢,常常使信貸公司處于不利的地位,迪蒙小貸系統風控彌補了因信息不對稱的問題,加強了對不同風險的選擇、過濾以及管理,進而促成借款人和信貸公司交易

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