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服務中小微企 供應鏈金融天生適配

發布時間:2019-05-27 分類:趨勢研究

如今,越來越多的金融機構將供應鏈融資視為服務中小微企業融資難、融資貴的探索方式。

所謂供應鏈金融,就是銀行圍繞核心企業,管理上下游中小企業的資金流和物流,并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險,通過立體獲取各類信息,將風險控制在最低的金融服務。通俗地說,就是通過對核心企業的管理,以及與政府職能部門的溝通,更好地掌握中小微企業的相關信息,以便更具針對性地提供金融服務,減少金融風險。

然而,當我們把關注的目光聚焦在如何解決中小微企業、尤其是中小微企業融資難、融資貴方面,并不時地指責銀行缺乏為中小微企業融資服務的意識時,卻忽視了一個非常重要的內容,那就是中小微企業、尤其是小微企業存在的征信難、征信貴問題,銀行很難比較全面、準確地掌握中小微企業的財務狀況、運行情況、風險狀況。相當一部分中小微企業,都存在財務數據不齊全、不準確、不真實的現象,因此,銀行也就無法對企業提出合理的授信,無法控制信貸風險。也正因為信息不透明、不真實,信貸資金投放以后的使用狀況,銀行也無法掌控,導致一些企業將資金挪作他用,甚至炒房、炒股、理財、發放高利貸等,形成一邊融資難、一邊亂花錢的現象。

如果供應鏈金融能夠得到有效運用,毫無疑問可以有效解決這方面的問題、化解這方面的風險,也使得真正需要資金的中小微企業能夠得到銀行的信貸支持,避免出現融資難、融資貴的問題。

為了給大企業做好配套服務,也為了能夠讓企業在配套服務中得到更好的發展,一些為大企業提供配套的優質中小微企業投入了很多資金用于產品的開發與設計、技術的研發與提升。因此,這些處于供應鏈中下端的企業,一般都運行得不錯,需要獲得更多的資金支持。如果有資金做支撐,很多企業都能夠做大做強做優。但痛點在于,銀行所掌握的數據無法有效判斷不正規企業的實際情況,導致銀行在資金投放時往往出現“孩子與水一起拋”的現象,為防不良企業,把好企業也一起防了,繼而出現融資難、融資貴問題。

所以,在這樣的情況下,完善供應鏈金融,讓供應鏈金融為銀行信貸資金投放提供有效的信息支撐、數據支撐和信用支撐,銀行得以依據這些數據,更好地為中小微企業服務。

由此,建立一個能夠符合供應鏈金融要求的信息共享平臺凸顯出其重要性。在這個平臺中,不僅有來自于政府部門對中小微企業信用情況、財務狀況、運行情況的數據與分析,也有來自于大企業對中小微企業供應情況、配套情況、信用情況的數據與分析,而銀行則能依據這些數據和信息,迅速及時地對中小微企業的征信情況進行分析,做出是否給予資金支持決策。那些實實在在為大企業提供配套服務的中小微企業,自然會得到銀行的信貸資金支持。供應鏈金融的作用也就能夠得到最大限度的發揮。

更重要的是,供應鏈金融在積極發揮作用的同時,還能產生凈化市場、讓良幣驅趕劣幣、促進企業提高信用水平和市場形象力的作用。那些濫竽充數、違法亂紀、欺詐欺騙的企業,也將越來越難以生存。所以,加大供應鏈金融建設,提高供應鏈金融水平,對于完善整個社會信用體系和金融體系,都會起到非常重要的作用。其中,掌握著巨量企業信息的政府部門和大型企業,是供應鏈金融的關鍵。

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