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供應鏈金融的創新發展成為必然

發布時間:2018-08-31 分類:趨勢研究

隨著互聯網、大數據、區塊鏈等技術的深度應用,供應鏈金融市場主體也積極借助金融科技加速供應鏈業務轉型升級。

目前供應鏈金融ABS有100億元的規模,加上政策層面的支持以及企業降杠桿需求迫切,供應鏈金融的創新發展成為必然。

供應鏈融資核心企業大多為產業巨頭或者細分行業翹楚,對應的上下游企業則大多遍布全國乃至全球各地。在傳統商業銀行分區域經營的體制下,分支機構間溝通協調困難,如客戶所在地行無意愿辦理業務,往往導致其他分行也難以辦理。

供應鏈融資的重要風控手段來源于核心企業增信措施,通常需要通過采取總對總簽訂供應鏈合作協議的方式明確權責,更強調自上而下進行業務規劃布局,而不能僅依靠分支機構“由下而上”自發去拓展客戶。

供應鏈金融如何“智慧化” 發展?

私有鏈模式,從提供供應鏈管理服務,比如溯源、追蹤、可視化等入手,將信息流、物流和資金流整合到一起,在此基礎之上從事金融服務。

在供應鏈生態圈內,可以利用區塊鏈技術打造一種基于核心企業信用的應收賬款債權憑證,具備貿易背景不可修改、有條件支付、自由拆分等功能,能夠實現跨鏈條支付,有效解決傳統供應鏈難以拓展多級供應鏈融資的難題。

打造“N+N”網狀供應鏈模式

即運用數據挖掘和分析技術,通過追溯貿易關系,耦合不同供應鏈上的節點,勾勒多條供應鏈之間的網狀聯系。網狀供應鏈一方面能夠通過多維供應鏈數據交叉驗證單個節點客戶經營情況,描繪客戶立體畫像;

供應鏈金融如何“智慧化” 發展?

通過鏈條的交叉延伸發現更多的節點,批量篩選優質客戶,減少對核心企業增信的依賴。同時,對于貨押模式的供應鏈融資業務,大數據的引入可以打造押品價格庫,實現自動盯市和價格波動報警等功能。

依靠大數據、區塊鏈、云計算等科技手段建立的瑞通供應鏈金融平臺,能夠依靠供應鏈真正擁有數據,更好為供應鏈融資環節降低效率和成本。

實現“四流合一”

整合復雜的供應鏈上下游產品體系,按照客戶對象劃分為上游供應商和下游經銷商融資兩類產品,運用大數據技術動態監測貿易流、資金流和物流信息,由系統為客戶智能匹配融資產品及融資要素。

供應鏈金融如何“智慧化” 發展?

如對上游供應商,在核心企業訂單信息下發后即可融資,此時尚處于生產備貨階段,風險較高,匹配額度較低、利率較高的信用方式融資;待備貨完成發貨后,貨物處于在途狀態,供應商信用風險轉化為貨物運輸風險及核心企業履約付款風險,此時在物流可控的條件下,即可自動轉變為額度較高、利率較低的商品質押融資;

而當核心企業驗貨完畢并確認應收賬款后,則滿足應收賬款保理條件,轉為買斷式保理融資,額度進一步提高、利率也可以進一步優惠。

供應鏈金融智慧化發展,不只是簡單在線化,而是通過交易征信、大數據和區塊鏈等技術推動供應鏈金融更加自動化和智能化,為實體經濟創造更大價值。

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