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重塑金融生態 金融科技前途無量

發布時間:2018-02-05 分類:趨勢研究

相較于此前電子金融、線上金融等金融創新更多集中在渠道方面從線下遷移到線上,智能金融有望實現真正意義上的重構,通過大數據和技術進行風險定價。

“人工智能技術已經深入到金融的核心價值環節,即風險定價。其意義在于,真正實現 "以人為中心"的商業運營模式?!卑俣冉鹑谇皯鹇怨芾聿控撠熑?/span>表示,這個階段的金融服務具有隨人、隨時、隨需、隨地等特點,通過對客戶連接、風險管理、服務邊界、基礎設施等四個方面的重構,智能金融正在對金融和泛金融領域產生廣泛而深遠的影響。而其背后所依靠的,正是人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等前沿科技。

近日,百度金融攜手埃森哲發布了共同編制的《與AI共進 智勝未來——智能金融聯合報告》(以下簡稱《報告》),《報告》指出,人工智能技術的廣泛應用將對金融服務進行深刻改造,進而影響金融機構的競爭能力。未來,隨著算力和數據的突破和數據在細分領域中的積累,智能金融在提升效率的同時,其應用也在不斷向拓展各細分場景、提升業務效能的方向進步,從而展現出多樣化的金融應用布局。

合作賦能成為常態

《報告》指出,在具體金融應用層面,科技和金融的關系正在從競爭走向合作,在過去的一年里,互聯網公司紛紛將金融科技能力向傳統金融機構輸出,通過深度合作加速智能金融的落地。從當前的情況來看,雙方的合作主要有融合、共建和開放輸出三種模式。

業內認為,通過技術創新與合作賦能,智能金融為金融創新開創了一個新時代,隨著智能技術突破發展和場景應用加快落地,業界機構的深化合作將為智能金融發展帶來新動能,取得新突破,塑造新格局。

投資熱現象涌現

《報告》指出,智能金融的創新帶動了新型的商業模式,也促成了大批創業企業的涌現。據五道口金融學院的中國金融科技企業數據庫統計,過往兩年創業公司達1753家。創新方向從金融服務的互聯網化逐步深入到金融服務的技術重構、流程變革、服務升級、模式創新等,幾乎滲透到了傳統金融業務的方方面面。從通用技術應用的語音識別、活體識別、區塊鏈、云等到細分場景應用的信貸、理財、保險、資管等,無一不包。

2016年,全球金融科技公司拿到了504筆共1177億元投資,其中中國金融科技公司以約918億美元的融資額,占全球融資總額的78%,首次超越美國位列全國第一,是同年全球金融科技融資額唯一有所增長的地區。

作為人工智能最有力的落地場景,我國金融科技的投資額自2012年實現了高達119%的復合增長率,投資次數也穩步攀升,可見金融科技深受資本市場青睞。

建議實施功能監管

在監管方面,《報告》建議由機構監管轉為功能監管?!敖鹑诳萍紡闹Ц?、結算、信貸等領域對傳統金融機構提出了挑戰,面對日趨復雜多樣的金融創新,單方面的機構監管已不能完全滿足市場需求?!薄秷蟾妗窂娬{,智能金融監管需要以實現在推動創新的同時防范金融風險,技術上也可以引入智能技術,用高科技手段實現對高科技金融的監管。

同時,監管應該緊跟科技風險,借助金融科技的力量實現有效監管。例如,金融監管部門通過運用大數據、云計算、人工智能等技術,能夠很好感知金融風險態勢,提升監管數據收集、整合、共享的實時性,有效發現違規操作、高風險交易等潛在問題,提升風險識別的準確性和風險防范的有效性。

此外,監管可以嘗試創新手段,允許一定程度的“試錯”。如借鑒“沙盒監管”,在現有領域通過局部放松推動創新,對于新業務形式有條件地包容,審慎設立某些新興業務的門檻,推動創新的同時防范金融風險。再比如建立負面清單制度,把行為按照信用進行正負分類,正信用的一類行為則允許,負信用的一類行為則杜絕,而不是根據主題判斷監管準入。負面的行為一旦發生,可使用嚴格的成本收益方法追究,以保證這類行為被禁止。

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