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第三方支付行業的困境和突圍

發布時間:2016-10-24 分類:趨勢研究 來源:和訊網

早兩年,只要在某寶或者某東商城上,輸入“信用卡套現”,就會出現幾百頁關于pos機的商品信息。這些出售pos機的商家打出:低手續費、秒到賬、一清機等關鍵口號,每個月能成交上千筆。商家類型的刷卡機(外形類似銀行),售價在幾百元上千元不等,這些刷卡機多是由國內排名前幾的第三方支付公司推出的,而那些掌上刷卡機,一般以綁定手機客戶端的方式完成交易,售價只需幾元到十幾元不等,這些刷卡機多是些名不見經傳的支付公司推出的。

然而,今年十月以來,各大電商商城已不見pos機的蹤影,筆者在多個商城嘗試搜索“pos機套現”,顯示的結果是:找不到該類商品或根據相關法律法規,該商品不予顯示。

顯然,通過第三方支付平臺以虛假交易或退貨的形式套現信用卡,是屬于違法行為,只不過長期以來,監管松弛的狀態下,商家趁機出售大量套現pos機以獲利。今年以來,連續的電信詐騙案引起了廣泛關注,在中國,每年因電信詐騙導致的經濟損失高達上千億元人民幣。

為防范電信詐騙,九月以來,央行對支付結算等金融體系進行了嚴格的整治和管理,其中包括:加強實名制管理、轉賬可選擇到賬時間、任何單位和個人不得在網上買賣POS機(包括MPOS)和刷卡器等受理終端、建立責任追究機制等。

國內第三方支付發展歷程

大多數人所悉知的銀聯,成立于2002年的上海,是一家國企,在移動支付尚未興起的時候,銀聯支付是最常見的第三方支付。但它并不是國內最早做支付的企業,中國最早的第三方支付公司是一家民營企業,成立于1998年,主要為b2c電子商務網站服務。

隨著國內互聯網的發展,電子商務的崛起使得越來越多的第三方支付開始出現。2005年被譽為第三方支付的元年,阿里的支付寶和騰訊的財付通都是在2005年成立,除這兩家以外,先后又有50家第三方支付公司在同年成立。

盡管國內的第三方支付出很早就出現了,但受限于市場需求和環境影響,前期的發展速度卻極其緩慢,官方對第三方支付的認證也遲遲未進行,直到2011年,央行才正式發放第一批支付牌照,共有27家支付公司獲得,到了2015年底,獲得支付牌照的公司達到了267家。

交易額上,從2009年起,第三方支付交易額幾乎以每年50%的速度增長,2015年,第三方支付全年交易額達到31.2萬億元,同比增長 35%左右。

用戶構成,2015 年,我國網上支付的用戶規模已達到 4.16 億,較 2014 年底增長率達到36.8%。手機網上支付即移動支付的增長更為迅速,2015年手機網上支付的用戶規模達到3.58億 ,較2014年增長了64.5%。

支付行業的困局

隨著網購的普及和互聯網金融的興起,第三方支付的作用變得舉足輕重,許多電商開始推出或收購第三方支付,有利可圖使得行業之間的競爭逐漸加劇。

2015年,支付寶+財付通(微信支付、qq支付)的交易額,占有了中國第三方支付市場交易份額的90%以上,形成了兩家獨大的霸主地位,剩下10%的市場份額,則由其余的兩百多家支付公司占有。在這種生存環境下,小的第三方支付公司為了謀求生存,只好另尋出路,在監管盲區或模糊地帶,做些模擬兩可的事情,以此獲利,諸如文章開頭提到的,通過發行信用卡套現pos機,收取手續費以獲取利潤。

今年以來,央行對這些行為進行了嚴厲的打擊和處罰。截止本月,央行總共處罰了22家違法違規的第三方支付機構,累計沒收非法所得金額上億元,同時,有三家支付機構因嚴重違規被吊銷牌照。

第三方支付行業亂象,使得監管力度趨嚴。2015年,央行收緊了第三方牌照的發放,北上廣深等一線城市,更是做出暫停發放第三方支付牌照的規定。原因之一:行業亂像諸多,急需對現存的支付公司進行規范管理;原因之二:現存的支付公司大多數處于虧損狀態,只有少數一兩家公司在盈利,停止發放牌照能夠給現存的公司一定的發展空間,并購或者淘汰,讓市場自行完成洗牌,尤其是17部委聯合整治互聯網金融以來,第三方支付行業的洗牌速度似乎已經加速了。

突圍之難

在生存艱難的環境下,許多支付公司試圖對現狀進行突圍。上市、合并、出售,支付公司為跳出困境,百態盡出。

一直謀求上市的拉卡拉支付,在借殼西藏旅游(600749,股吧)曲線上市失敗以后,立馬將業務拆分,企圖再次上市,是否能夠成功,還尚未有定論。目前,國內數一數二的支付公司都在謀劃著上市,如果成功,那么必將導致兩極分化現象:富裕的比以前更富了,而貧窮的,只會更貧窮。

而并購案例上,由于監管方面禁止支付牌照的直接買賣,在牌照停發以后,一些公司想得到牌照,只能以股權收購的形式來獲得。近日,某電商平臺以4億元的價格收購了浙江一家支付公司,被收購的命運,對支付公司來說,或許是更好的歸宿。

牌照停發以后,僅有的支付牌照存量,或許只有將自己變為賣方市場,降低身價,興許才能得明哲保身。

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