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互聯網保險用戶達3.3億人 正處于融網階段

發布時間:2016-09-08 分類:趨勢研究 來源:金評媒

各公司遵循“需求是金,服務為王”的理念,借力互聯網和信息技術,盡可能為客戶提供高效便利的售前售后服務。


從2011年到2015年,僅用了4年時間,互聯網保險用戶滲透率就從1.6%猛增至48%,互聯網保險用戶已達3.3億人?;ヂ摼W保險發展勁頭正猛。


大型險企正緊跟互聯網保險發展浪潮,大力發展互聯網保險業務。


雖然上市險企并沒有單獨公布互聯網保險的保費數據,但根據《證券日報》拿到的同業交流數據,目前互聯網財產險市場保費規模的前三位分別是人保財險(份額44%)、平安產險(份額31%)和太保產險(份額6%)。此外,前9家財險公司占據的市場份額高達95%。


而根據此前中國保險行業協會發布的《2016年上半年互聯網人身保險市場運行狀況分析報告》,雖然在增長速度排名前十位的險企中,有7家為中小壽險公司,不過大型上市險企,在承保件數上占據絕對優勢。截至2016年6月,承保件數排名前十位的人身險公司合計承保1.2億件,占互聯網人身保險總承保件數的91.1%,其中就包括人保壽險、新華保險、太保壽險。


平安半年報


提到“互聯網”151次


據最新統計數據顯示,2011年,中國互聯網網民中互聯網保險用戶的占比僅有1.6%,然而4年后的2015年,互聯網保險用戶已達3.3億人,滲透率達到48.0%。預計到2019年,互聯網保險的滲透率將達到77.6%。此外,泛互聯網保險保費規模(包括線上交易傳統保險產品和互聯網生態保險產品),從2011年的32億元,增長到2015年的2234億元,預計2019年,這一數據將為7500億元。


互聯網保險的藍海,為中小保險公司提供了迅速崛起的機會。而大型險企也緊跟互聯網保險發展浪潮,大力發展互聯網保險業務。各家公司也在根據自身經營戰略,抓住互聯網保險飛速發展的有利機會,快速成長、提升自身影響力。值得注意的是,多家上市險企也在2016年中報中闡述了其互聯網布局。


在中國人壽2016年中報的董事長致辭中,對于互聯網保險的發展,中國人壽董事長楊明生用到了“科技國壽”四個字。在這四字背后的是,從2015年下半年開始,國壽全面啟動了新一代綜合業務處理系統建設。中報數據顯示,2016年上半年,國壽積極開展在線營銷,互聯網銷售保費收入和保單件數均較上年同期有所增長。


而中國平安在144頁的半年報中,提及“互聯網”就有151次。據了解,目前平安已為近1.2億名客戶和近3億名互聯網用戶提供保險、銀行、資產管理及互聯網金融產品及服務。上半年,從互聯網用戶轉化的新增金融新客戶達637萬名,占新增客戶總量的35.9%。對于互聯網保險的布局,2016年上半年,平安產險不斷深化互聯網保險領域的探索和布局,好車主APP總用戶數突破400萬人,將打造更加強大的開放式互聯網車生活平臺。


在董事長致股東的信中,太平洋保險董事長高國富表示,太保將“始終把移動互聯等新技術應用作為轉型的重要要素?!本唧w來說,公司一方面為客戶提供友好的端到端交互平臺;另一方面,提供中后臺強有力的支持。此外,產險創新研發“碼上?!奔夹g,車險移動快速理賠平均18分鐘完成現場查勘定損,覆蓋76.1%的普通案件;實現車險小額案件理賠審核全流程自動化,做到實時定損、極速理賠、快速支付。同時,太保積極布局互聯網保險,與國內領先的互聯網公司簽署戰略合作協議,探索創新科技與傳統車險業務的有機融合。


而人保集團則在年報中表示,2016年上半年,人保財險實施積極市場策略,升級保險供給,加快新渠道建設,統籌規劃互聯網戰略布局,加快推進電網銷渠道轉型,不斷完善產壽險協同機制,業務保持快速增長。


互聯網保險正處于融網階段


業內人士分析表示,目前,互聯網保險正處于融網階段,產品創新、服務創新、模式創新或將成為險企贏得市場先機的三個重要因素。


在產品創新方面,目前,保險公司在場景化、碎片化、高頻化的思路指引下,將保險產品融入到跨界合作的互聯網生態中,瞄準客戶痛點,實現保險產品場景化;細分市場,打造高頻化產品,提升客戶黏性。


在服務創新方面,各公司遵循“需求是金,服務為王”的理念,借力當前迅速發展的互聯網和信息技術,利用用戶移動終端、大數據、物聯網等新技術幫助用戶實現咨詢、投保、繳費、理賠等全流程的電子化、遠程化操作。降低客戶獲取服務的難度和成本,打破時間和空間與客戶的隔閡,盡一切可能為客戶提供高效便利的售前售后服務。


此外,在模式創新方面,公司發力官網建設,布局自營網絡平臺,整合資源,打造用戶群生態,建立社群電商模式;探索形成線上線下互動融合的業務模式,打造企業在互聯網時代新的核心競爭力;依托保險公司或服務商組成的保險網絡,推動跨界融合,將價值鏈上的不同設備、應用程序、數據、產品或服務聯系起來,圍繞客戶的一系列核心需求提供組合服務,從而構建互聯網保險生態圈。

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