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科技金融熱風西來 智能投顧要分羹傳統財富管理?

發布時間:2016-07-15 分類:趨勢研究 來源:華夏時報

以P2P代表的互聯網金融在中國方興未艾,從去年監管部門出臺一系列監管意見以來,互聯網金融才剛進入規范發展階段,不過現在有可能輪到科技金融來做新“網紅”了。

據咨詢公司A.T.Kearney預測,截至2020年,美國智能投顧行業的資產管理規模將達到2.2萬億美元,行業年均復合增長率將達到68%,而智能投顧就是基于大數據、云計算、社交網絡等科技手段結合金融來給客戶提供服務。在國內已經有一些財富管理機構嗅到其中商機,開始布局智能投顧領域,包括宜信、京東、百度、中國平安(601318,股吧)等,對于已經圍繞高凈值人群的財富管理絞盡腦汁的機構而言,這塊會是新“藍?!眴??

以科技解決“10萬美元”困境

“在美國,有一個10萬美元困境的說法,就是說可投資資產在10萬美元水平的中產階層不可能通過傳統的方式來服務,財富管理機構通過理財規劃師服務這個人群是不經濟的,不可持續的?!耙诵艅撌既?、CEO唐寧說,”因為這個人群可投資資產相對少,可以利用的金融工具、配置的金融產品也少?!?/span>

唐寧的觀點有事實為佐證,隨著人工成本越來越高,機構開始在運營中考慮引入科技因素。去年12月,德意志銀行推出了機器人投顧Anlage Finder,隨后蘇格蘭皇家銀行表示,將人工投資顧問的服務門檻從原來的10萬英鎊提高至可投資金25萬英鎊,其余的客戶將向機器在線服務引導。

在宜信去P2P化、轉型財富管理的時候,智能投顧在海外已經悄然興起,宜信財富去年下半年開始組建新的團隊,研發適合大眾富裕階層和廣大中產人群的理財服務模式,直到今年5月底,宜信財富智能理財投米RA上線,“初期與美國證券機構合作,提供海外ETF資產組合,預計二期將逐步加入國內資產?!币诵咆敻欢驴偨浝?、智能理財投米RA首席投資官王福星說。

智能投顧10多年前在美國出現,但是真正的爆發在最近兩三年,業內人士認為最主要的原因是隨著移動互聯網的普及,客戶對互聯網理財或者金融科技、網上銀行有越來越多的認識和接受程度提高,另外包括傳統金融機構為提高效率和控制成本不斷用科技改善運營,客戶能夠直接體會到互聯網的便利性。

不僅僅是宜信一家看到了智能投顧的機會,今年3月,華爾街著名投行高盛宣布收購線上退休賬戶理財平臺HonestDollar;去年8月,全球最大的資產管理公司貝萊德收購了機器人投顧初創公司FutureAdvisor。

和傳統投顧相比,智能投顧在服務成本和效率上有明顯的優勢,而且通過大數據等技術運用,可以精確地匹配客戶需求,同時快速地匹配適合的投資策略,同時還能保持實時的數據披露,保證透明性。

以Wealthfront為例,其提供的主要產品和服務是自動化的投資組合理財咨詢服務,包括為用戶開設、管理賬戶及投資組合的評估,用戶能夠通過Wealthfront平臺投資,標的為ETF基金(在交易所上市的開放式指數基金)。Wealthfront的盈利來源是向客戶收取管理費。根據花旗銀行報告的數據,美國市場這些平臺的管理費通常是每年0.25%~0.5%。

而對于在國內曾獲得“最佳智能投顧獎”的宜信財富的投米RA,則是利用移動互聯和量化投資的技術紅利,通過智能化的方式幫助客戶做科學的全球資產配置。具備“多資產、跨區域、低成本、私人化、理性化、全天候、全透明、全數字”的特征。

科技金融PK互聯網金融

除了智能投顧,金融與科技相結合帶來的絕對顛覆性的商業模式,可能還有巨大的增長空間?;谶@個判斷,2016年初,宜信推出了規模近60億元人民幣的新金融產業基金,包含了30億元人民幣和5億美元,雙幣種募集與管理,主要投資于國內外金融產業與互聯網、大數據、云計算、社交網絡等領域結合孕育的新機會。

據唐寧透露,近期,宜信新金融產業投資基金先后落子兩個海外金融科技企業,一家是全球最大的采購商和供應商互聯平臺Tradeshift,這家丹麥金融科技公司已將業務拓展至全球190多個國家和地區,每月處理供應鏈交易額達數十億美元。

另一家是美國應用區塊鏈技術的支付公司Circle(世可公司)。這是全球第一家獲得紐約州金融服務局(NYDFS)頒發數字貨幣許可證(BitLicense)的公司,目標是通過區塊鏈技術讓各國用戶用其法幣進行全球范圍內免費的價值轉移。

“Tradeshift已經與中國僅有的兩家政府授權的稅控公司之一——百望達成合作,推動中國‘營改增’以及電子發票方面的改革,促進中國稅制盡快與國際接軌。Tradeshift引進中國的這種針對傳統貿易融資和業務流程的創新模式,是一個顯著的競爭優勢,宜信期待在加強與中國采購商、供應商之間的聯系方面,為Tradeshift提供更多支持?!碧茖幷f。

而參投Circle,宜信財富的主要目的是學習如何運用區塊鏈技術,目前并沒有業務與區塊鏈技術吻合?!拔覀儗⒃噲D找到區塊鏈技術與業務的直接匹配度,如果能跟現階段業務吻合,將會做一些小規模嘗試?!疤茖幷f,”投資區塊鏈技術領先的企業,過程中可以向他們學習,看他們是怎么用的,這是宜信在早期進入到創新領域的方法論?!?/span>

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