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黃益平:互聯網金融在中國大熱有其邏輯基礎

發布時間:2016-07-12 分類:趨勢研究 來源:每日經濟新聞

“互聯網具有傳播普惠金融的天生基因:人流和數據。因此,互聯網金融給中國提供了一個引領全球行業發展的難得機會。而很多人判斷互聯網金融由于其技術上所謂的長尾效應,可能會出現互聯網交易去中心化,但機構可能會進一步集中,十年之后也許再沒有互聯網金融?!?月9日,黃益平在以“新金融規范、創新與發展”為主題的首屆紫金峰會上表示。該峰會由浙江大學和泰然集團聯合主辦。

同時他表示,要加強監管,“金融活動必須要加強監管,在所有的經濟部門當中,金融永遠是應該受到最嚴厲的監管的部門,核心的問題就是因為它有系統性的風險,信息不對稱的問題,對一般的老百姓來說很難克服。監管非常有必要?;ヂ摼W金融在這個問題上,一方面它可以幫助我們降低信息不對稱的程度,另一方面,它的風險的傳導可能更快,參與者識別和承受風險的能力可能更低。所以,加強監管就變得更加的重要?!?/span>

“融資難、融資貴”并非“真難、真貴”

中小企業融資難、融資貴是一個世界性的難題。中國雖然建立了一個龐大的金融體系,但金融服務供給不足,70%的企業和個人沒有得到好的金融服務。

“在中國,我們看這個問題確實有一些很特殊的因素。除了中小企業通常是規模比較小、風險比較大、沒有歷史數據、缺乏抵押資產這些通病外,國內恐怕還有一些特殊的原因,比如說我們的征信系統不發達、利率的管制,對銀行不良率非常嚴厲的監管,最后使得我們的中小企業融資貴、融資難的問題變得更加突出?!秉S益平說,“但是我一直覺得融資難和融資貴這兩個問題可能要分開來說?!?/span>

通過對中國的平均貸款利率與國際的平均貸款利率,以及溫州民間的借貸利率做比較,黃益平表示,中小企業如果能從正規系統融到資并不貴,但是融不到。如果是到民間市場去融資,可能比較容易融到,但是貴得不得了。所以,這個問題其實是兩個事,要分開來解決。

過去的這些年,政府出臺了很多政策,試圖解決企業融資難、融資貴的問題。比如“三個不低于”的要求(即所有的銀行今年對中小企業貸款的增長速度必須超過你的平均貸款增長速度)、降低融資成本的要求。

“但這些要求有違比較優勢、合理的風險定價等經濟常識,短時間有效,但可能沒有辦法長期持續”,黃益平指出,“從這個角度來說,我覺得互聯網金融也許有一個機會,我們不知道互聯網金融能不能完全解決,但是我們過去幾年看到的是互聯網金融機構都在涌現出來”,互聯網金融在中國發展它其實是有一定的邏輯基礎的。

互金發展水平與相對杭州的距離成比例

過去幾年,互聯網金融在中國發展速度非???。北京大學互聯網金融研究中心的數據顯示,互聯網金融月均的環比增長速度大概是在5.5%到6%之間。這意味著互聯網金融在過去幾年基本上是每年翻一番。

同時,該研究中心的分省指數顯示,杭州為1123.98,深圳為1038.1,廣州為943.26?!拔覀儗?00多個地級市全部都做了一個分類,一個很簡單的結論,離杭州比較近的互聯網金融發展水平比較高,離杭州比較遠的互聯網金融發展水平比較低一些。這是一個非常有意思的事情,我今天特別要在紫金峰會上報告這個結果——杭州是一個互聯網金融的重鎮?!秉S益平表示。

為什么中國的互聯網金融做的好?是真正的創新還是監管套利?

對此,黃益平表示,互聯網金融在中國發展水平比較高、發展比較快,主要有三方面的因素:“第一,監管對于互聯網金融在一開始的時候采取了相對比較容忍的態度,就是讓它做,讓它創新。在國外,一個房地產公司、物流公司、互聯網公司,可以拿金融牌照,是不可能的。第二,互聯網金融發展這么快很重要的一個原因就是,前面說的70%的個人和企業沒有獲得很好的金融服務。所以,只要有一個產品、一個服務出來,就很受大家歡迎。第三,互聯網的技術的進步,幫助我們解決一些問題?;ヂ摼W技術,簡單就是移動終端和大數據分析?!?/span>

“現在的問題是,(這些技術)能不能幫助我們降低信息不對稱的程度,幫助我們做風險定價?!秉S益平說。

此外,通過對3400多家P2P平臺的研究,黃益平得出了這樣的結論:80%的問題平臺其生命周期都在一年之內;三千萬資本金是一個門檻,低于這條線的生存概率下降是非??斓?;主動提供VIP保本保息服務的變成問題平臺的概率更高一些。

這些問題平臺有幾個特征:近期新成立的;平臺上大量的數據信息缺失;單一利率、單一期限、單一項目;提供極端利率,特別高或者特別低,或者提供VIP保本保息服務。


“當然有一些平臺有擔保,但如果這個擔保不是由規范的銀行或者保險等機構提供的,這些平臺都很容易出問題?!秉S益平說。

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