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P2P蝶變:P2P進入機構時代

發布時間:2014-07-23 分類:趨勢研究

      有人戲言,就算是一頭豬,在互聯網的風口也會飛起來,何況是P2P呢?一邊是倒閉跑路和險象環生,一邊是病樹前頭萬木春,一些P2P平臺從民間屌絲華麗變身,成為金融機構及上市公司都垂涎三尺的“高大上”,無他,借了互聯網金融的東風。

P2P成為互聯網時代增長最快的行業,沒有之一。借款項目收益高于銀行存款數倍,擔保條款下100%保本保息的誘惑,使得P2P平臺輕松地通過互聯網獲取用戶,常常有數億“站崗資金”等待借款項目。也正因如此,相關公司迅速擴充到2000多家,年融資額高達千億元。最重要的是,“普惠金融”成為P2P的一塊金字招牌。

其實,P2P行業早已成PE和VC最大的獵物。2014年數千萬美元的大額融資不斷出現,摯信資本、光速安振、晨興資本等成為領頭羊,更有金融公司、上市公司豪擲億元介入其中。有人甚至說,如今沒融個幾千萬誰還好意思跟同行打招呼?

P2P也給了80后一個變身“高大上”的舞臺。P2P創業者大都有富二代或海歸的背景,有利網、點融網、信而富就是這方面代表。大多數P2P管理團隊都是80后,公司員工的平均年齡在35歲以下。他們也是中國第一代獨生子女。他們既有資源又有專業知識,將傳統的民間借貸搬到互聯網上形成了一個新行業。巧合的是,投資者也以80后為主,他們更愿意嘗試風險,博取更高的收益。在這樣的市場環境下,P2P行業成為“屌絲逆襲”的理想舞臺,存折網、融360、網貸天眼等得以迅速發展。

當然,P2P真正的蝶變還是國有企業及大中型企業的介入,2014年也是銀行、上市公司、基金公司、證券公司等以各種方式大舉殺入P2P的一年。

蝶變的結果雖然美麗,過程卻注定痛苦。

首先要讓投資者接受P2P的風險,這就必須要去擔?;?。100%保本保息的承諾常見于各大平臺,已經偽裝成高收益無風險理財產品,直到擔保公司或平臺跑路。陸金所計葵生也表示要推動P2P去擔?;?,監管部門也提出平臺不提供擔保。但如何推進還要依靠政策,畢竟,沒了保本保息的機制,又如何吸引到投資者呢?

其次,明確責任,必須分清P2P是信用中介還是信息中介。這不僅是為P2P公司進行行業定位,更有助于保護投資者權利。如果是信用中介,是否要效仿民營銀行承擔無限責任?如果是信息中介,又要承擔多大的有限責任或連帶責任?P2P究竟是金融機構還媒介?這是必須解決的問題。

然后是上下游管理。目前借款方項目來源分為兩類,一類是小貸公司,另一類是自有項目,而P2P的壞賬率又比較高,筆者了解到的最高壞賬率為20%,可見項目存在嚴重的信用問題。在P2P競爭逐漸激烈的情況下,過高的壞賬率將導致行業發展停滯。另外,對于產業鏈中的搜索、第三方研究等也要進行限定,畢竟P2P打理的是老百姓的錢。

最后是財稅問題。據筆者了解,大部分P2P公司多有上市計劃。一個新興行業要有較好發展,相關的稅收扶持及優惠政策必不可少。

 

來源:中國基金報

 

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